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云付团队11人非法经营被捕:涉案179亿民生行当通道

来源:本站 作者: 发布时间:2018-11-22 19:03:50 人气: [ ] 查看评论

  【Pick中国好银行,你为谁打Call?】“2018(第六届)银行综合评选”正式拉开帷幕,作为#2018中国银行业发展论坛# 的重头戏,本年度评选设置了五大类奖项,网友可通过PC端或者手机端为喜爱的银行投票。【在线人非法经营被捕,这家银行竟敢给他们当通道!

  厦门市检察院近日公布了一起涉案金额达179亿元的非法经营案,“云付”创始人周师荣等11名犯罪嫌疑人被逮捕,支付行业的整顿风波再起,该案涉及套现、无证经营、提供提现功能的电子钱包、民生银行厦门分行支付通道等多个行业的敏感问题。

  经查,2016年3月至2017年10月,在未取得中国人民银行颁发《支付业务许可证》的情况下,通过多家公司对接民生银行厦门市分行等多家银行、上游支付机构的方式,获取支付通道,并以此为基础设计开发聚合移动收款管理系统(简称“百事易母平台”),推出移动“云付”APP、“盛树宝”APP等收款工具,开展银行卡收单、快捷支付、扫码支付等业务。

  另查明,该犯罪团伙还为其他公司开发贴牌“OEM”移动收款APP共一百多个,在百事易母平台上搭建后台管理账户,为其他公司自主经营提供系统支撑,通过签订协议方式,与上游机构约定较低支付费率,再收取下游“OEM”商、商户较高支付费率,从中赚取差价。同时,为获得客户、赢取市场,其所开发的APP中具有为客户提供提现功能的电子钱包,通过虚构交易等方式为信用卡持卡人实现套现。截至案发,仅通过民生银行厦门分行提供的业务通道非法经营数额达179亿元,获得利润1900余万元。

  据了解,“云付”网络支付平台是由百事易(福建)电子商务有限公司经营的。据工商登记显示,该企业经营范围是通过互联网销售:电子产品、计算机软件及辅助设备等,没有涉及金融领域。

  但天眼查显示,云付是“一款分享经济模式下的移动互联网支付+金融的创新产品,实现小微商家020面对面支付和收款。”

  半年后的12月26日,云付对外宣布暂停商户收款业务。公告称,为进一步配合央行217号文和281号文的监管要求,云付APP决定自2017年12月27日0时,暂停商户收款业务,积极配合上游渠道方开展自查及整改工作。暂停期间,分润提现及相关账务处理工作不受影响。

  最高人民检察院对非法经营资金支付结算行为,即“二清”进行了明确的认定。支付结算业务(也称支付业务)是商业银行或者支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务,应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》,成为支付机构。

  未取得支付业务许可从事该业务的行为,以非法经营罪追究刑事责任。具体情形有:

  (1)未取得支付业务许可经营基于客户支付账户的网络支付业务。无证网络支付机构为客户非法开立支付账户,客户先把资金支付到该支付账户,再由无证机构根据订单信息从支付账户平台将资金结算到收款人银行账户。

  (2)未取得支付业务许可经营多用途预付卡业务。无证发卡机构非法发行可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡,聚集大量的预付卡销售资金,并根据客户订单信息向商户划转结算资金。

  近年来由于无商户准入门槛,“二清机构”年交易量高达上万亿元,而在这背后,“商户账户安全很难受到保障”及跑路等乱象,也引起央行的高度重视。去年底央行办公厅下发《通知》表示,要加强无证机构整治,加大处罚力度。《通知》称以平台对接或“大商户”模式接入持证机构,留存商户结算资金,并自行开展商户资金清算,即所谓“二清”行为。

  中国的线下套现灰产一直存在,最常见的便是POS机套现。但在2016年9月6日银联费改后,线,套现的成本快增加一倍。

  据钛媒体报道,很多线上钱包的宣传,包装得很高大上,说是聚合支付和新式创业项目,但用户主要还是他们来套现。而线上钱包的套现逻辑,和线下几乎一样:在线下,你可以找一家有POS机的商家,将钱刷出来,商家扣掉一定费率,再将钱返给你。

  比如花呗套现,就是一些商户将自己的收款二维码放在“云付”上,用户支付后钱直接进入他的账户余额,实现套现,且费率从零到0.4不等,远比线年下半年,线上钱包业务开始爆炸,这些项目为了跑马圈地,开始用一些“畸变”的方式扩张。曾经有很多人质疑云付是否属于“传销”。“这怎么是传销呢?这叫裂变发展”,做过云付的人,都这样回答。

  据《企业观察报》报道,2017年12月27日,云付创始人张某某非常坦诚地表示,云付目前有200多万会员(商户),确实是以刷卡套现获取利益,级别最高的会员每天能获得数千元的刷卡分润。目前,云付已经全面停止收款,但可以提取分润。

  根据厦门检察院的通报,该犯罪团伙还为其他公司开发贴牌“OEM”移动收款APP共一百多个。在百事易母平台上搭建后台管理账户,为其他公司自主经营提供系统支撑,通过签订协议方式,与上游机构约定较低支付费率,再收取下游“OEM”商、商户较高支付费率,从中赚取差价。

  OEM是英文“原始设备制造商”的缩写,是指为其他厂商制造设备但不贴自己品牌的厂商,也就是所谓的贴牌厂。所谓的贴牌,就是将其他家“线上钱包”APP拿过来,换一个颜色和LOGO,就直接用,快的话一天就可以上线。

  而这些,正是黑产最感兴趣的。有了这些数据,银行卡和信用卡的盗刷,变得极为容易。行业中曾出现过一些小型线上钱包,假装套现,其实是为了骗取用户数据,注册之后,根本套不出钱来。如果线上钱包想走歪路,可能会导致用户巨额损失。由于这些平台间关系很复杂,有些套现客户反被“套”,客户根本找不到这些无牌“马甲”平台。

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